Se você ouviu que o Santander está cancelando cartões American Express por atraso de fatura, saiba que a medida não é pontual: ela segue regras do Banco Central que permitem encerramento após 60 dias de inadimplência. Para quem depende do cartão para milhas ou limite rotativo, perder o plástico afeta pontuação de crédito e planejamento de viagens imediatamente.
O banco alega “revisões periódicas de elegibilidade”, mas, na prática, usa o artigo 2.º da Resolução 4.549/17, que autoriza cortar o serviço desde que haja aviso prévio. Na média do mercado, o risco de cancelamento começa a ser calculado já no 31.º dia de atraso, mas o Santander fixou 60 dias como gatilho definitivo nesta rodada.
Neste artigo você vai entender por que o Santander adotou a medida, como isso impacta limite, histórico e salas VIP, além de um passo a passo para saber se o seu Amex corre perigo e o que fazer para evitar o cancelamento.
Por que o Santander mira quem atrasa 60 dias?
Além do risco de calote, manter um cartão premium custa caro: cada Amex Platinum emite plástico metálico, acesso a Centurion Lounge e seguros internacionais tabelados em dólar. Com a Selic em queda lenta, a receita de juros rotativos encolhe, e o banco busca reduzir custos diretos anulando contas sem rentabilidade ou com alto risco regulatório.
Segundo dados internos divulgados a investidores, a inadimplência acima de 90 dias subiu de 4,2 % para 5,1 % na carteira de cartões em 12 meses. Ao cortar clientes já no 60.º dia, a instituição evita provisões extras no balanço (PDD) que pressionam o índice BIS III de capital. Resultado: libera capital para segmentos que pagam tarifa ou concentram investimentos.
Outro ponto é a preparação para eventual descontinuidade da parceria Amex no Brasil. Ao enxugar a base hoje, o banco reduz o passivo de pontos, anuidade gratuita vitalícia e eventuais ações judiciais quando o produto sair de linha.
Como o cancelamento afeta limite, score e benefícios
Quando o contrato é encerrado, todo o limite disponível é cortado imediatamente, e o saldo devedor vira um parcelamento automático com juros prefixados semelhantes ao CDC (média de 7 % a.m.). Esse novo produto aparece no SCR (Sistema de Informações de Crédito) do Banco Central, derrubando o score interno das demais instituições por até 5 anos.
Os pontos Membership Rewards acumulados até 30 dias antes do cancelamento continuam valendo, mas o regulamento prevê expiração forçada em 60 dias caso não sejam transferidos a um programa parceiro. Já os acessos às Centurion Lounges e Priority Pass são bloqueados em até 48 h, pois estão vinculados ao BIN do cartão ativo.
Para quem usa o Amex como comprovante de renda ou alavanca de limite em outros bancos (via open finance), o sumiço do limite pode reduzir a média de crédito disponível e levar a cortes em cartões de terceiros, criando efeito dominó.
Passo a passo para checar e proteger seu Amex
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Verifique o status no Internet Banking
Acesse **Menu > Cartões > Detalhes do cartão**. Se aparecer “Restrição operacional” ou “Uso suspenso”, o bloqueio já foi iniciado. Baixe o extrato em PDF para comprovar limite histórico, caso precise contestar.
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Regularize faturas pendentes antes do 58.º dia
O sistema gera o aviso de cancelamento no 59.º dia 23h59. Pagando até 48 h antes, o evento é revertido automaticamente, sem necessidade de gerente. Use boleto do próprio aplicativo ou PIX Copia e Cola para crédito instantâneo.
Imagem: Internet
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Transfira pontos Membership Rewards
Entre em **Menu > Pontos > Transferir** e escolha o parceiro. Leva até 72 h. Dê prioridade a programas que não expiram, como TAP Miles&Go, para não correr risco duplo.
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Salve comprovantes de lounge e seguros
Baixe certificados de seguro viagem e confirmações de lounge pelo site Global Lounge Collection. Após o bloqueio, o sistema nega reemissão, mas o documento físico continua válido até a data impressa.
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Negocie dívida no canal “Renegociação”
Se não conseguir pagar à vista, use o chat em **Ajuda > Renegociação**. Planos variam de 12 a 60 meses com juros de 1,99 % a 3,49 % a.m., abaixo do rotativo e sem registro de perda no score, desde que a adesão ocorra antes do cancelamento formal.
Perguntas frequentes (FAQ)
O Santander pode cancelar meu Amex mesmo estando em dia?
Sim, mas o banco precisa notificar com 30 dias de antecedência e justificar mudança de elegibilidade, como renda mínima. Até agora, apenas clientes com atraso superior a 60 dias foram afetados, segundo nota oficial.
Posso reativar o cartão depois de quitar a dívida?
Não há garantia. O banco costuma exigir nova análise de crédito e, em 80 % dos casos, oferece outro produto da bandeira Visa ou Mastercard. O BIN Amex, quando encerrado, raramente é reaberto.
O cancelamento prejudica meu relacionamento para futuros empréstimos?
Sim. O histórico negativo fica visível no SCR por cinco anos. Para reduzir impacto, renegocie antes da formalização e mantenha outros produtos (conta corrente, investimentos) ativos e positivos.
Vale a pena manter o Amex em dia?
Se você valoriza salas VIP exclusivas e a transferência 1:1 para programas aéreos, pagar a fatura em dia garante manutenção dos benefícios enquanto durarem. No entanto, diante dos sinais de saída da bandeira, convém diversificar: tenha um Visa ou Mastercard premium ativo para emergências e concentre pontos em programas flexíveis.
Usa o Amex do Santander? Compartilhe sua experiência nos comentários e envie este artigo para quem pode ser impactado. Informação antecipada evita cortes no limite e economiza juros.
Fonte: https://www.melhorescartoes.com.br/santander-amex-cartoes-inadimplentes.html
